📌 آشنایی با آخرین محدودیت‌ها و ساختارهای مالی در سیستم بانکی کشور
در سال‌های اخیر با گسترش فعالیت‌های مالی دیجیتال، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سایر نهادهای قانون‌گذار اقدام به وضع مقررات جدید برای کنترل تراکنش‌ها، جلوگیری از پولشویی و مقابله با فرار مالیاتی نموده‌اند. این قوانین به‌ویژه در حوزه سقف تراکنش‌های روزانه، کارت‌به‌کارت، شناسایی حساب‌های تجاری و احراز هویت کاربران بانکی به‌روزرسانی شده است.
💳 جزئیات مقررات به‌روزشده پرداخت‌های بانکی
| 📌 موضوع | 📖 شرح مقررات | 🔗 منبع رسمی |
|---|---|---|
| سقف انتقال وجه بین‌بانکی | در انتقالات غیرحضوری از طریق سامانه‌های پایا، ساتنا و پل، سقف مجاز روزانه ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. در روش پل، حداکثر مبلغ مجاز در هر تراکنش ۵۰ میلیون تومان می‌باشد. | rade.ir |
| محدودیت کارت‌به‌کارت بدون پرونده مالیاتی | در صورتی که یک فرد بیش از ۲۰۰ تراکنش کارت‌به‌کارت در ماه یا مجموعی بیش از ۱ میلیارد تومان داشته باشد، حساب او به‌عنوان حساب مشکوک به فعالیت تجاری شناسایی شده و مورد بررسی قرار می‌گیرد. | mohaseban.org |
| سقف خرید اینترنتی روزانه | مطابق سیاست‌های جدید بانک مرکزی، سقف خرید اینترنتی روزانه به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است، مشروط بر احراز هویت کاربر و تایید حساب از سوی بانک. | tomanpay.com |
| دستورالعمل جدید تأسیس بانک‌ها | بانک مرکزی در مرداد ۱۴۰۴ دستورالعمل جامعی برای تأسیس و نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری تصویب کرد که ساختار، سرمایه اولیه، هیئت مدیره و مدل کسب‌وکار بانک‌ها را به‌روز نموده است. | milli.gold |
| آیین‌نامه بانکداری الکترونیکی | این آیین‌نامه ناظر به مقررات امنیتی، مسئولیت‌پذیری بانک‌ها، ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت دیجیتال و مدیریت ریسک در حوزه بانکداری آنلاین می‌باشد. | rc.majlis.ir |
| قانون تجارت الکترونیکی | یکی از پایه‌های حقوقی زیرساخت بانکداری و تراکنش‌های دیجیتال در ایران که تبادل داده، امضای دیجیتال و معاملات الکترونیکی را دارای اعتبار قانونی می‌داند. | qavanin.ir |
| جدول کارمزد خدمات بانکی | کارمزد برخی از خدمات بانکی مانند برداشت بین‌بانکی، کارت‌به‌کارت، چک‌های بانکی و حواله‌ها طی سال‌های اخیر افزایش یافته و به صورت شفاف منتشر شده است. | rade.ir |
| مبارزه با پولشویی | مطابق قوانین، کلیه تراکنش‌های بانکی باید مرتبط با فعالیت واقعی و دارای سند خدمات یا کالا باشند. هرگونه تراکنش مشکوک به حساب اشخاص ثالث نیازمند بررسی دقیق و ممکن است منجر به تعلیق حساب شود. | hammihanonline.ir |
📌 نکات مهم برای کاربران آنلاین و دیجیتال
- 🔐 حتما از حساب بانکی شخصی خود استفاده کنید و به هیچ عنوان از کارت بانکی دیگران برای واریز یا برداشت وجه استفاده نکنید.
- 💳 در صورتی که فعالیت مالی شما از سطح مشخصی بیشتر شود، ممکن است از سوی سیستم مالیاتی بررسی شوید. توصیه می‌شود همواره تراکنش‌های مستند و واقعی داشته باشید.
- 🧾 کلیه انتقالات بزرگ بین حساب‌ها باید با مستندات قابل پیگیری مانند فاکتور رسمی، قرارداد یا صورتحساب بانکی پشتیبانی شوند.
- 📉 در صورت مشاهده کاهش ناگهانی دسترسی به حساب بانکی، ممکن است مشمول بررسی تراکنش‌های مشکوک شده باشید؛ در این صورت از تماس با شعبه بانکتان یا سامانه پیگیری بانک مرکزی غافل نشوید.
📥 دانلود نسخه PDF یا چاپ جدول
در صورت نیاز به دریافت نسخه قابل چاپ یا فایل PDF از این جدول، با بخش پشتیبانی تماس بگیرید یا از ابزار چاپ مرورگر استفاده نمایید.
⚠️ هشدار نهایی
با توجه به سخت‌گیری‌های جدید در نظام بانکی کشور، هرگونه فعالیت مشکوک از جمله استفاده از کارت‌های اجاره‌ای، کارت‌های متعلق به دیگران، ثبت‌نام با مشخصات جعلی، دور زدن محدودیت‌ها یا برداشت‌های نامتعارف ممکن است موجب بسته شدن دائمی حساب‌های بانکی، تشکیل پرونده مالیاتی یا احضار قضایی شود. از کاربران گرامی تقاضا می‌شود تمام فعالیت‌های مالی خود را منطبق با قوانین رسمی جمهوری اسلامی ایران انجام دهند.